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[表示]銀行の決済システムを、どのように自己革命？ 昨年末以来、観測さ 私の馬は、インターネット有料戦争が勃発しました。アリ、テンセントと他の巨人はシェアを支払うことを熱望しています。支払い製品は変更する必要があるとして、銀行の決済システムを破壊するには、インターネットの顔が古い...銀行システムの遺物のようなものです。下の有料インターネット決済、モバイル決済や線：作家は中国民生銀行張楊の存在の内部スタッフである、中国の新支払い製品は、ベースの決済チャネルは、次の3つのカテゴリに分けることができます。銀行は、多くの革新的な新しい支払い製品および決済クレジット商品がありますが、これらのリソースを効果的に協力し、不足管理プラットフォームだけでなく、顧客向けサービスのための効果的なチャネルの不足を統合されていません。新興支払い製品の銀行セクターの分析に基づいて、それは彼らの開発のための開発戦略の数を作りました。銀行の支払状況、新製品と支払いの新しい手段、銀行支払いに新しい支払い製品を促進するだけのギミック、決済事業開発自体は、まだ次のような問題点があります。支払い製品新興場所は、統合管理と計画の欠如は明らかではありません。革新的な技術革新やビジネスモデルの革新が、現在多くの支払製品を含む新しい支払い製品が、技術革新の形式で、ユーザの目を引き付ける可能性がありますが、効果的なビジネスモデルを組み合わせていなかった、また、豊富、銀行資源の組み合わせは、銀行のために多くのいわゆる革新的な支払いの製品をより多くの利益と価値をもたらすとさえギミックになることはできません。銀行は本当に革新的な支払い製品はユーザーの真のニーズを満たすためにユーザーエクスペリエンスに基づくべきである必要があり、銀行豊富な資源、技術やビジネスモデルの統合は、革新的な支払いの製品を結合します。新興支払い製品と小さなマイクロクレジット製品の銀行は、製品開発計画、製品のポジショニング漠然と存在、開発、廃棄物の複製、およびリソースやその他の問題の廃棄物の明確かつ統一されたシステムの欠如、その結果、明確な全体的な管理部門ではありません。例えば、銀行のクレジットカードやデビットカードでのお支払いを迅速かつ効率的な支払新しい支払い製品の2種類があり、企業の数は、クレジットカードの支払いをコラボレーションが、デビットカード決済の協力を行うことはできません。別の例小零細および小マイクロクレジットのための、バンク内信用商品の大量の存在は互いに競合します。伝統的な支払い製品と技術革新の機会を無視し、決済製品革新の詳細に注意を払っていません。イノベーションの言及は、我々は、新製品の開発を新たな分野を開く必要があります。革新的な採掘「ブルーオーシャン」、この点で大きなチャンスで「紅海」の革新の伝統的な支払い製品にも非常に重要です。例えば、銀行部門は、多くの場合、値と機会を獲得するPOSを見過ごされています。イノベーションは、単にいくつかの目を引く明るいスポットを作ることではなく、また、技術革新の詳細は大幅にユーザーエクスペリエンスと製品価値を強化する、製品改良のいくつかの詳細に注意を払う必要があるかもしれません。例えば、携帯電話の通話転送に頼る小零細/小小額決済や顧客の多くは非常に高いですが、彼らのモバイルバンキングアプリはほとんど需要、銀行の電話転送機能があるが、しかし、IVR（相互音声応答）メニュー人道的ではない、それは一部の顧客の銀行の損失をもたらす、リアルタイム銀行振込に対応していません。モバイル決済と金融ICカードの真の価値は明らかではありません。モバイル決済と金融ICカードは、何年も前に別の後にホット、近接場の支払いのすべての種類は、革新的な製品となっており、関連する規格が導入されているが、未解決の重要な問題の数が残っています。が、例えば、ビジネスモデルは非常に明確である、我々は損失のリーダーであり、中国人民銀行（中国の金融ICカード規格の人民銀行）EMV（国際カード団体、金融ICカード規格を開発するために）外国のカードと互換性がありませんが、PBOCにつながることができません使用は、国CUP標準POSでのEMVカードが使用され、さらに降格PBOC3.0磁気ストライプカードの内容を削除されていません。PBOC仕様無ニアフィールドモバイル決済サービスで、その結果、プロセスルールを「円は言及します 'プロセスが完璧ではない、というように、電子マネー口座資金千元の上限、厳しくその使用シナリオを制限します。銀行はモバイル決済の真の価値を考慮する必要があります。製品番号プラットフォーム、サードパーティ決済とのコミュニケーションと協力の欠如。などデビット/クレジットをカバーする、支払いの製品を新興に多くの銀行、オンラインエリア/オフラインは、多くの革新的なクレジット商品がありますが、ありますが、製品のいずれも標準化されたタイプは、一方では、ロードする統一プラットフォームはありませんより多くのリピート顧客が頭痛製品開発サイクルにつながる常に市場開発と顧客ニーズの背後に長すぎる銀行、である、それはまた、銀行商品の多数につながった、しかし、凝集力を形成することができませんでした、製品の機能、私は知りませんあなたのために銀行れる製品。銀行は、サードパーティ決済会社は、自然な敵意を有することができる新製品の設計の銀行はまた、より保守的な支払い、閉じられ、主流のサードパーティ決済会社はコミュニケーションと協力の欠如、一方では銀行セクターにつながったの新興支払いの発展を把握することはできませんオリエンテーションや情報、それはまた、市場で受け入れられていない新たな銀行決済製品の発売に至りました。銀行害よりも確かに多くの良いサードパーティ決済会社とこのサイズ、「石の丘、学ぶことができます。 'のために銀行は、小零細の建設/小さな新製品開発のための新たな支払い製品開発プラットフォームシステムプラットフォームの設立をお勧めします小零細/消費者信用製品インテリジェントなトランザクション管理プラットフォーム、革新的な支払い製品と小さく、マイクロクレジット商品プラットフォームを実装しています。新製品のすべての種類は、現在の分散化、個々の戦闘の状況、総合的な新製品のプラットフォームシステムの確立を変更します。 （各決済ツール、小さなマイクロ·クレジット商品、信用評価手法やリスク管理方法のすべてのタイプを統合し、アプリケーション、クレジット、支払いおよびその他の関連する手順を最適化し、標準化のための信用の様々な製品になるために、銀行の取引プラットフォームの製品の集約性を実現プラットフォームは、顧客の取引、信用および行動データ、の信用製品、顧客の正確な分析を結集しながら、ちょうど、）1〜2製品の範囲を制限する顧客情報に応じて自動的にかつ迅速に適切なクレジット商品、評価システムと風を一致制御方法は、非常にローンが承認された時間を短縮します。 「銀行融資最速 'イメージを確立します。市場の変化のリズムに追いつくために、唯一の迅速顧客の需要を満たすために製品の標準化、標準化を実現します。取引プラットフォームは、標準化されたモジュールの統合サービスを迅速に顧客の個別の要件に応じて適合させることができる提供しています。たとえば、次の支払いゲートウェイの支払い、モバイルバンキング、電話の支払い、二次元コードの支払いを提供し、NFC近接場の支払い、高速の支払い、マイクロ流路のお支払いは、POS支払い、ワイルドカードでのお支払いと顧客のために他の支払方法は、クレジット·クレジット·サイクルを提供します、毎日利息、元本の償却、延長の分離元本、利息、決済側面：資金の提供、リアルタイムの到着T + 0（銀行または他の銀行口座）、T + N到着、銀行間資金の収集、金融監督、凍結/融解、顧客のための第2クリア分類そのキャッシュフローの問題を解決するために選択する柔軟性、リスク：資金は小零細/小さなマイクロクレジット有効になっているお金リアルタイム監視、サプライチェーンやその他の金融閉ループフロー制御機能を支払うように指示しますリスク;販売データ分析と顧客のデータ、統計、資本の流れ、資金需要およびその他のデータマイニング予測付加価値サービスの監視。新興支払い製品管理組織システムはかなり難しいが、非常に必要があるかもしれない小零細信用商品の明確な支払製品/管理組織システムを確立するために改善する必要があります。彼は、新しい支払い製品に関連した支払い製品と統一された設計小さいマイクロクレジット商品に責任を明確に製品やサービスの統合管理部門を、「大きな小売」のコンセプトを強調し、リソースを割り当てます。カーディングや様々な支払い製品の統合、支払い製品デビット/クレジットを達成するため、オンライン/オフラインの相乗効果、力を合わせます。ソートは、クレジット商品のすべてのタイプを統合し、製品のシステムおよび構造、例えば、各区間の量だけ1~2標準化された製品を最適化。統一された管理の前提の下で、様々な部門の利益のバランスをとるために労働者の明確な部門を達成するために、資源を集中するために役立つ明確な評価とインセンティブ施策、共同事業開発の形成を通じ。縮小銀行カード受付手数料の後、多くの人は、POSは、フィールドでより無味、激しい競争、膨大なコスト、少ない利益を獲得すると思います。絶好の機会を獲得するPOSの面積があり、2013年6月の時点で、中国は200以上の台湾POSを平均、わずか600万台のPOSで、米国はPOSを16万セットを持っていますが、一つのステーションは、すべての20 POSがあり、これは、中国のPOS取得する大きな可能性を示しています。インターネットO2Oの導入は、POSは非常に良い、周辺チャンネルとツール製品革新の方向について、以下の通りであるが、考えた：POS一般消費者の機能の消費者信用におけるクレジットカードの分割払い機能の開発や機能性、高い手数料や利息収入へのアクセスを、ベースのPOSこのようなリアルタイム監視や統合などの情報の流れ、物流、資本フローデータ、信用のデータトランザクションフロー、業務の拡張信用クラスの大規模な量の使用。ベースのPOS周辺チャネルエッジ、総合金融機能を提供する、居住者が財産料/水電気/通信コスト/近くのお店クエリ/クーポンのダウンロードやその他の便利なサービスを実現し、迅速な消費者金融/転送/マネー購入/アカウントを達成するためのいずれかおよびトランザクションのお問い合わせ/クレジットカードの返済資金は、大幅にユーザー粘りを高めます。 B2Bでは、サプライチェーン、金融セクターは、また、ターゲットを絞った給与と二次決済機能を実現する信用リスクを軽減し、資本回転率を加速するために、POS周辺チャネルの利点を利用します。 POSは、広大な農村市場をカバーする、革新的なモバイルバンキングを構築します。農民銀行支店の現金預金/引き出しのための最も基本的なニーズが、町や村の大部分は、銀行の支店を持っていない、食料品、種子や農業局や他のPOSの村の銀行で展開ステーション、POSや食料品店のオーナーもよいです結合アカウント、村人は村人のアカウントに自分のアカウントを介して、200元の保証金、食料品店の所有者に現金、食料品の一次転写お金を稼ぐ、村人たちは、その引き出しを実現しました。村人は村の食料品店の現金に、300ドルを撤回したい場合は、銀行システムは、その後、食料品のマスターアカウントに村人の口座から引き落とされます。広大な農村市場、「ブルーオーシャン」で、一方が他方の上に様々な状態の農業補助金を戦うために国家の農業支援政策に沿って、小さな農業融資やその他のサービスを拡張することができ、銀行預金の多くをもたらすことができます。事業拡張モード、コミュニケーションと協力の推奨事項、送金、モミ、ドイツ、リソースの共有、低コスト、高速開発。それは彼らが銀行に協力することに熱心であることが理解されます。モバイルインターネットのインターネット/効率化とチャネルの利点をフルに活用、インターネット/開放性と金融協力の機会にクレジットの支払いの他のインターネット/モバイルインターネットやその他の新興技術の影響に関するモバイルインターネットの注意を払って、銀行はいわゆるギミックに焦点を当てるべきではありません革新的な支払い製品、P2Pインターネットクレジットカードまたは宝物自体のバランスが、これらの新技術は、銀行商品の効率を向上させる顧客コンタクトチャネルの積の項を展開する方法に焦点を当てるべきです。銀行は、消費者ローンのための小零細/小さなマイクロ迅速なアプリケーション製品を設計することができます。お客様は、単に単純なニーズ情報オンラインバンキングやモバイルバンキング、迅速な分析および処理のためのクレジット商品インテリジェントなトランザクション管理プラットフォームの背景による要求を入力する、インターネットや携帯電話でいつでも融資申請を開始することができ、顧客がクレジット商品のためのリアルタイムを得ることができます情報。銀行も、顧客それぞれがオンラインバンキングやモバイルバンキングを着陸する際、顧客がローンの数を取得するように求められますし、さらに私たちがどのような情報や財源の証明だけでなく、上限、銀行のを使用するために顧客を導くためのイニシアチブを提供する場合、ユーザーに促しますクレジット商品、必要なときに顧客が自然銀行商品やローンを使用するように。一方、銀行部門は、インターネットベースのリアルタイムの銀行間転送、収集/支払い、電話の支払いを提供するために、2次元コード、NFC近接場の支払いや顧客が使用する他の支払方法を支払いました。革新的な銀行商品を通じ、顧客がお金を出すようにしても非常に便利であることができ、非常に便利なお金を得ることができます。インターネット/モバイルインターネットのインターネットの性質が開いて、オープンな性質はすぐに、事業を展開し、銀行業界のために大きな利益をもたらすために協力、銀行、高度なインターネット企業のためのよりオープンな金融の機会を提供し、銀行を補うことができますインターネット業界での経験、敬意の欠如。銀行、クレジットカード決済、マイクロ文字の共同打ち上げを通じて支払わ最近の銀行やお金がオープン双方の協力の結果です。別の例として、インターネットバンキング、クレジットは、第三者に全面的に協力するオープンなプラットフォーム製品、支払いやB2Bの電力会社を設計することができます。それらを介して迅速にお客様に、サードパーティ決済会社やB2Bの電力供給業者は、小零細経営資源の多くを持っているを見つけます。 2012年7主要なサードパーティ決済会社は、インターネット決済、それらの処分は80百万近くの企業数の98.3パーセントのシェアを占め、これらは潜在的な顧客は、小さなマイクロ/小マイクロクレジットをバンクです。電子商取引およびそれらが提供するビジネス情報の提供を通じて、信用を実施し、それらを介して電子ビジネスのサプライチェーン·ファイナンスとインターネットショッピング地区の拡大を実現します。電子商取引の急速な発展に伴い、インターネットには、必然的に信用のための巨大な需要があります。歴史的な理由のためのモバイル決済の鉱業チャンネル値、個人口座の数は、小売業の発展のボトルネックとなっているが、現在、インターネット/モバイルインターネットは、インターネットバンキング口座の中間生成物、すなわちインターネット仮想ボローを設計することができ、より柔軟な金融ツールを提供ノートカード/クレジットカード商品（なし物理的なカード）、仮想カードのアプリケーションは非常に便利です、顧客が店舗を実行する必要はありません、あなたは、TSM「エアカードを使用して、必要なレビューの後、インターネットやモバイルインターネットバンキングを経由してアプリケーション固有の情報を入力することができます'モードでは、カード情報は、特定の携帯電話ユーザーに書き込むか、直接仮想デビット/クレジット口座に関連しています。銀行部門の顧客基盤の急速な拡大、および、モバイルバンキングや仮想デビットカード製品をベースとした革新的な様々なサービスを行っています。クロスマーケティングを推進します。現在、より多くのクロスマーケティングの難しさ、および仮想カードアプローチの使用、銀行、クレジットカードの顧客にデビットカードのユーザーを開発することは非常に簡単にすることができアウトレットのトラブルを実行するユーザーを回避、またはデビットカードのユーザーがクレジットカードのユーザーの開発があります。通常の物理的なカードと同様の機能を持つ仮想カードは、クレジットカードの支出は、インターネットの支払い、転送、預金、引き出し（組み合わせ銀行は単に現金を取るために自由なカードを発売しました）というように（NFCは、近接場の支払いの組み合わせを必要とする）、非常にユーザーフレンドリーであり、負債は大幅に事業開発銀行預金を促進します。金融商品、インターネット/モバイルインターネット販売、金融商品や資産管理基金は、巨大な金鉱山でのインターネット販売の推進（日本最大の電気·プロバイダ - ロッテ金融商品の販売は、三分の一を占めている）、仮想ボローを介して銀行業界カード口座と銀行間の資金の収集に注意してください、あなたはすぐに銀行のファンドの金融商品を購入するために、他の銀行カード多数の顧客を引き付けることができます。非常に短期金融商品を購入するための、しかし理由ポリシーとリスク要件のファンド金融商品、無利子のクレジットカード、クレジットカードがファンド金融商品を購入することはできませんクレジットカードの購入を実現します。仮想デビットカード口座を通じ、銀行のクレジットカードの顧客が金融商品を購入することができます。この仮想デビット/クレジットカードの製品、およびLBS位置情報やビジネス情報の特別な組み合わせ、クーポンを開発することができ、購入、広告や他のO2O事業と、優れた銀行家の概念、顧客の衣服、食糧、避難所、交通、娯楽、融資、投資および他の態様は、特定の製品やサービスのバンクに対応しています。その価値のモバイル決済チャネルの最大値を、携帯電話、携帯と必要であるため、識別およびその他の特性をすることができますが、顧客に到達するための最良の手段です。目的のために直接収入を大量に生産するべきではない、モバイル決済製品デザインに銀行をお勧めします、また、モバイル決済ツールのファンシーデザインのすべての種類に焦点を当てるべきです。プレイは、コア流路の役割と顧客との関係は、モバイル金融ライフ·プラットフォームを作成するために、モバイルバンキングや他のツールと組み合わせて、アクションを取得するモバイル決済とモバイル端末に焦点を当てるべきです。ベースのモバイル決済ツールは、組み合わせたO2O、LBS、2次元コード、指紋、SNS、例えば、クーポンなどのモバイル検索やその他の要因、社会サービス、ビジネス情報の統合は、お客様の衣類、食料、避難所、交通、娯楽に、というように購入し、 、融資、投資および他の態様は、特定の製品やサービスのバンクに対応しています。と顧客サービスの要求寿命を満たすために、顧客に、便利、効率的で直感的なのためのモバイルバンキング·プラットフォームを介して。基本的なモバイル決済手段に基づいて、ターゲットを絞った決済、クレジット決済、仮想口座の支払い、金融商品、マイクロクレジットやその他の包括を購入を提供し、金融サービスをワンストップ。ユーザーは、過ごしたいお客様の金融サービスニーズを満たすために、最もタイムリーかつ便利な金融サービスを提供するために、お金の時間と場所を使用します。基本的な決済手数料に加えて、収益モデル、利用可能なビジネス·サービス料、情報料や利益分配協力。
